银行相关住房贷款“两条红线”的影响显示 36个城市抵押贷款的平均贷款期限已经延长
在财联社（北京，记者 李洁）讯,央行和银监会已经为银行住房贷款设立了为期三周的“两条红线”。记者了解到，个人住房贷款发放并未受到大规模影响，但平均贷款周期已明显延长。
根据壳牌研究院发布的最新报告，其对全国36个重点城市房贷利率的监测数据显示，2021年1月(2020年12月21日-2021年1月15日)，36个城市第一套房平均贷款利率为5.23%，第二套房平均贷款利率为5.52%，两者均较上月小幅上升1个基点。此外，抵押贷款的平均贷款期限延长了5天，至53天。
“在稳健的房地产金融管理体制下，央行引导了商业银行房地产贷款的合理增长，预计未来抵押贷款利率将普遍见底。考虑到当地市场过热的迹象，不排除监管部门采用差异化的抵押贷款利率工具进行调整。”壳牌研究院首席分析师徐小乐指出。
珠三角部分城市房贷利率上升
今年1月，抵押贷款利率显示出触底的迹象。
壳牌研究报告显示，1月36日，各城市房贷利率普遍保持稳定，房贷利率有所上升，主要集中在珠三角部分城市，如东莞、中山等二套房贷款利率上升10个基点以上的城市。
根据荣360研究所2021年1月(2020年12月20日-2021年1月18日)的监测数据，一线城市中，北方和深圳的房贷利率自2020年6月至报告发布日没有变化；广州首套房贷利率环比下降1BP，三家银行下调房贷利率。
二线城市中，房贷利率下降的城市数量在2021年1月有所增加，其中泉州和太原降幅最大，利率均较上月下降5个基点；此外，苏州、昆明、惠州、长春的房贷利率也有不同程度的下降。
“2021年1月15日，央行将MLF额度下调至5000亿元，利率维持在2.95%不变，这使得LPR方面改变的可能性极小。考虑到房贷额度未受新规影响，短期内房贷利率维持平稳且略低趋势的概率。”荣360数据研究所研究员说。
徐小乐表示，由于春节前市场资金紧张，房贷放贷周期被拉长。
壳牌研究院的报告显示，36个城市的房贷平均贷款周期自去年9月以来经历了“五连升”，1月份的平均贷款周期达到53天，比上个月延长5天，回到去年4月的水平。
在36个城市，超过80%的平均抵押贷款周期逐月延长。弱势二线城市如哈尔滨最先进，连锁延伸10天以上。
值得注意的是，珠三角部分城市贷款周期从2020年下半年开始延长，2021年1月略有改善。比如深圳和东莞的贷款周期分别缩短了8天和4天。但珠三角城市的贷款周期仍在36个城市前列。比如惠州、东莞、佛山、中山，平均周期都在2个月以上，在36个城市排名前5。
银行或加大房贷额度差异化调整
1月20日，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心宣布一年期LPR 3.85%，五年期LPR 4.65%；自去年5月以来，LPR连续9个月保持不变。
财新证券的监测数据显示，上周(1月11日-1月17日)央行公开市场操作明显萎缩，备受市场关注的MLF金额为5000亿元，低于市场预期。
财新证券分析师袁闯表示，在央行MLF收缩操作后，市场开始担心收紧货币政策，以及债券市场的利率
2020年最后一天，央行和银监会发布了银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度，对各银行业金融机构房地产贷款比例设定“两条红线”，其中个人住房贷款余额占比不超过32.5%，规模越小，上限要求越低。
李万甫认为，从规定的上限和过渡期来看，政策的目的不是在短期内大幅降低抵押贷款规模，而是调整结构，实现银行业信贷结构的长期转型。
“从目前银行抵押贷款的比例来看，只有
有少数银行的个人房贷余额占比超标，面临着降低房贷比例，调整贷款结构的压力。多数银行，尤其是大中型银行的个人房贷额度，仍存在调控空间。”李万赋补充道。华西证券研究报告指出，总体来看，124家银行中个人住房贷款超标的共32家，涉房贷款超标的有43家，但超标银行主要是贷款规模较小的第三档和第四档银行。第一档和第二档银行超标数量较少，其中招商银行和兴业银行超出比例超过了2个百分点，超出规模较大。
根据124家样本银行数据，华西证券对因房贷集中度新规带来的降低、调整房贷比例规模进行了测算：2021年个人住房贷款预计调整4898亿元，占个人住房贷款总规模的1.3%。
“各档银行都存在调整压力，由于个人住房贷款规模与商品房销售关系较大，如收缩贷款规模，会导致商品房销售受到一定影响。”华西证券分析师由子沛指出。
李万赋进一步指出，新规实施至今，年初银行个人房贷投放暂未受到较大影响，个人住房按揭额度较为充足。“但长期来看，银行今年的房贷投放总规模有收紧预期，或将加大区域性房贷额度差异化调整；利率较低、利润空间较小的城市的房贷额度，可能会进一步收缩。”