8000亿坑后 化为乌有！对于世纪骗局 没有人能比长期租公寓更糟糕的了
文本/金错刀频道
P2P的疯狂终于结束了！日前，银监会刘福寿在年度金融工作会议上表示，P2P网贷机构已经完全归零。但是还没有结束。还有8000多亿贷款人的资金没有收回，虽然收回的希望不大。
P2P结束了，但是所有接触过P2P的人，包括网贷平台，投资人，借款人，甚至代言人，他们的生活已经天翻地覆。网贷平台创始人或高管自杀、出走、自首，最后悲惨收场。
投资人破产了，有的人甚至把父母的养老钱都投进去了。即使是今天，他们也不敢告诉父母钱没了。
甚至连发言人都受到了影响。今年，收债人在芒果电视总部举着“还我血汗钱”的大旗，在网上留下疯狂留言，要求王翰为他们出头。
P2P，曾经的超级出路，吸引了无数精英，现在变成了“跑路”“爆雷”的代名词，人人喊打。很多人不明白，原本承载着“普惠金融”梦想的P2P，是如何落到这个领域的。但从它成为致富工具的那一刻起，它本来就是有原罪的。1
当“贪婪”之罪：和走正路没“钱景”，P2P主动变异P2P首次出现在中国时，政府和人民都对它寄予厚望。在P2P出现之前，很多个人或者小微企业很难从银行获得贷款，被迫借高利贷的人也不在少数。另一方面，普通人也有很强的投资需求，借钱给人是为了利息。P2P的出现让双方都看到了希望。P2P作为中介平台，理论上是通过信息匹配将双方联系起来，让需要资金的人得到资金，需要投资的人得到回报。整个过程可以借助互联网来完成。传统银行未能实现的，似乎通过互联网金融创新扭转了局面。2007年，毕业于上海交通大学的顾创办了派派贷款，开启了中国的P2P浪潮。
派牌贷款是一种传统的P2P模式，借款人基于信用额度在平台上发布贷款信息，投资者自行选择投资。在这种“信息中介”模式下，P2P平台的主要收入来源有：1。向借款人收取的服务费；2.逾期费用及赔偿。毫无疑问，没有“钱景”。牌牌贷款成立后，损失近9年.这么快，P2P就变了！从信息中介到信用中介。过去P2P只做信息匹配；突变后，P2P负责投资者的投资决策，风险急剧增加。变异为信用中介的P2P，发展成了不同的形式。例如，担保的形式：
平台提供本金保证甚至利息保证。P2P平台的功能不再局限于筛选借款人，可以提供担保，匹配资金，具备信息中介、资金中介、风险中介的功能，被异化为金融机构。
电租宝就是在利用这种形式，2014年7月上线后迅速崛起。不到一年半，累计营业额数据突破700亿！直到最后，人们才意识到，这些钱除了被用来“拆东墙补西墙”之外，还被用来个人挥霍。创始人丁宁的生活极其奢侈，拥有1200万枚粉色钻戒和5000万枚绿色翡翠。买了又买，还有5.5亿现金。
还有超级债权人形式：P2P平台的实际控制人承担第三方专业贷款人的角色，直接向借款人借款，然后通过平台对债权进行拆分、合并、转让给投资人。
在这种形式中，最著名的是林山金融，它在两年内发展了1000家商店。后来实际控制人自首了，人家才知道他一直用投资人的钱用于自己的生产经营，填补自己的资金漏洞。
当时，林山金融的做法并不少见。很多P2P平台都是缺乏资金的公司建立的，目的是为了自己融资。虽然已经转型为信用中介的P2P已经发展成了多种形式，但是有必要思考一个问题：如何吸引普通人？2
“收割”之罪：,死磕人性弱点，比贾跃亭还能忽悠“P2P就是让最愚蠢的人借钱给信用最差的人。”中国证监会信息中心技术监督部前主任褚庄表示。2015年，P2P迎来了一个亮点，3500多个P2P平台！
图片来源：网贷之家2016年P2P继续疯狂运行，年营业额超过2万亿！最疯狂的时候，有的P2P公司早上成立，下午跑路，能骗过几十个投资人。这些P2P平台怎么能骗过这么多“最笨的人”？P2P在1. 高收益陷阱：编织“一夜暴富”的美梦的投资回报一直很诱人。雷声过后，有投资者回顾了当时的投资情绪。“对于lufax、红岭创投等知名平台，他们基本都是因为利率太低而不屑一顾。”随着P2P行业越来越疯狂，他很快就忽略了10%的稳定收益，把投资重点放在年化收益率超过10%的平台上。这是时代的真实写照。当时号称超高投资回报率的平台比比皆是，还“保本保息”。e-西藏下六款产品的预期年化收益率高达9%-14.6%。通过其庞大的销售队伍，向老百姓承诺保本、灵活退市，迅速成长。
闪电爆炸后影响22万人的集团贷款网甚至声称投资回报率在30%左右，最高甚至达到40%！集团贷款网创始人唐骏也多次公开表示：会覆盖贷款人的底层，账户往往在100亿元以上。
在这样的诱惑下，不仅普通人拿出了自己所有的财富，富人也收获了，很多人投入了100多万。直到泡沫破裂，受害者才恍然大悟：我们看中了P2P的高利率，而他们却盯上了我们的本金。2. 包装企业实力：打造“大而不倒”的人设的局外人可能会想：P2P这么不合理，利润这么高，为什么这么多人被忽悠？这是因为，通过各种运营，P2P平台给人的印象是强大的，几乎不可能倒闭跑路。有三种最常见的操作。第一，砸钱打广告。邀请名人代言和知名媒体做广告，这一直是经过考验的。一位受害者说，他在湖南卫视《快乐大本营》栏目看到了网立宝的广告，主持人也拍了代言广告，所以他在网立宝上投资了20多万。"
然而相比之下，最糟糕的莫过于e租宝了，根据中国黄金网的数据，e-仁宝做的广告宣传总规模超过1.4亿元！易人宝创始人丁宁将她的高管张敏打造成“互联网金融行业第一美女总裁”，并让她出现在央视、北京卫视、安徽卫视等各大媒体上。
有正规媒体为其做广告，普通人纷纷入坑。这对于第二，假借大佬背书。,的普通人和新中产阶级来说是不够的，富人和其他群体不能放手。所以要用大佬之流给自己炒作。集团贷款网的唐骏，通过和史玉柱竞拍天价午餐，让自己和集团贷款网变得家喻户晓。
唐骏成为史玉柱的弟子后，更多的大牌出现在团代网的主页上：王利芬、冯仑.上海富商袁迪宝也开始关注唐骏，很快投入2000万。在2016年的一次慈善晚宴上，唐骏当着马、等人的面，拍下了4100万元的支付宝开场广告。就像捆绑明星和媒体一样，是另一种代言。第三，融资、上市。仍有一些人看重P2P平台是否有上市背景，是否有知名风投投资。如果是的话，似乎是一个比较正规的P2P平台。一段时间以来，P2P平台掀起了上市浪潮。愉快贷款、拍拍贷款、小额信贷网、51信用卡等。都成功地登陆了资本市场并获得了繁荣。
只是所谓的繁荣从来都像泡沫一样脆弱，只是为了维持这个游戏在传递包裹。3
事实上，“实力”之罪：,先天缺陷，遇事只能等死！的许多P2P公司没有想到他们的结局会是退出市场。曾几何时，他们都希望自己能成为民间金融的正规军。然而随着游戏越来越大，他们发现自己根本没有力量控制局面。因为它们带有太多的固有缺陷。最大的缺陷是风控.在P2P平台上借钱的人基本上都是那些不能从银行借钱的人，他们的收入、现金流、资产状况大多不尽如人意。这就是银行不愿向它们放贷的原因：风险太大了。银行处理不了，这些P2P平台更难控制风险。用户数据没有阿里、腾讯等互联网巨头多，他们所谓的“大数据风险控制”自始至终只是一个摆设或噱头。
出事后，他们往往不知道该拿借款人怎么办，很容易被借款人碾压。许多借款人，一旦在P2P平台上看到负面消息，就不愿意还钱，导致平台支付率大幅下降。而且因为这些借款人小而散，人数上万，平台的催收难度和催收成本一般都不大。据业内人士介绍，“外包收款”的成本几乎占到20%-50%。也就是说，追回100万，至少要给收款公司20万！有些地方，找公司帮忙没什么帮助。因为他们面对的是全村P2P平台的毛线，故意不还钱。如果你去收钱，“不是你暴力，是别人会不会暴力你的问题”。
此外，当平台存在资本风险时，一些借款人会与投资者交往，鼓励投资者报案。P2P的实际控制人一旦被带走，平台基本难以正常运营，也不可能收回债务。有的人为了不还钱，甚至找很多群众演员给警察施压，让他们抓人。简而言之，P2P平台不仅容易出事故，而且出了问题也拿不住。所以，等待他们结束的方式只有三种：蜕变、退缩、逃避。有人得出结论，大平台的改造，中平台的撤退，小平台的运行，都是鸡毛。就在鸡毛后面，还有8000多亿资金没有收回，还有人在维权。
P2P，自行车共享，长期出租公寓，教育和培训.无尽的套路和无尽的韭菜。所以有人说：“一个行业如果加入了金融游戏，一定要谨慎。”但是，面对复杂的人心和市场，一个价值8000多亿的教训能不能让人小心翼翼？答案不要太乐观。P2P已经消失，下一个爆雷的行业还会远吗？